Lexique financier

Assurance collective

Protection offerte par votre employeur : invalidité, vie, médicaments. Souvent un bon départ, mais rarement suffisante seule. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le diagnostic à 42 ans, L'accident de ski

Assurance invalidité

Remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler. Un travailleur sur trois sera invalide avant 65 ans. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le diagnostic à 42 ans, L'accident de ski

Assurance maladies graves

Verse un montant forfaitaire au diagnostic d'une maladie couverte. Pour maintenir votre train de vie, pas pour payer les soins. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le diagnostic à 42 ans

Assurance vie

Protège financièrement vos proches à votre décès. Temporaire ou permanente selon vos besoins. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le testament de 2008

Bénéficiaire

La personne qui recevra le montant de votre assurance vie ou de vos placements enregistrés à votre décès. À mettre à jour lors de tout changement de vie. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le testament de 2008

Budget

Le portrait de vos revenus et dépenses. La base de toute planification financière. → En savoir plus

CELI (Compte d'épargne libre d'impôt)

Vos gains ne sont jamais imposés, même au retrait. Plafond cumulatif de 102 000$ en 2026. → En savoir plus

CELIAPP (Compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété)

Cotisations déductibles, retraits libres d'impôt pour votre première maison. Jusqu'à 8 000$/an, 40 000$ à vie. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le rêve du premier condo

CPG (Certificat de placement garanti)

Placement à taux fixe garanti. Capital protégé, mais rendement souvent inférieur à l'inflation. → En savoir plus

Consolidation de dettes

Regrouper plusieurs dettes en un seul prêt à taux plus bas. Un seul versement, plus de souffle chaque mois. → En savoir plus

📖 Voir aussi : La carte à 29%

Dettes toxiques

Toute dette à plus de 10% d'intérêt. Chaque mois, les intérêts travaillent contre vous. Priorité #1 à éliminer. → En savoir plus

📖 Voir aussi : La carte à 29%, Deux voitures, zéro épargne

FERR (Fonds enregistré de revenu de retraite)

Votre REER se transforme en FERR au plus tard à 71 ans. Revenu minimum obligatoire chaque année. → En savoir plus

FNB (Fonds négociés en bourse)

Panier de placements qui se négocie comme une action. Frais généralement plus bas que les fonds communs. → En savoir plus

Fonds communs de placement

Votre argent est mis en commun avec d'autres investisseurs et géré par un professionnel. Diversification instantanée. → En savoir plus

Fonds d'urgence

Réserve de 3 à 6 mois de dépenses essentielles dans un compte accessible. Votre filet de sécurité avant tout autre objectif. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le chauffe-eau de Noël, 6 mois sans revenu

Hypothèque

Prêt garanti par votre propriété. Le taux, l'amortissement et la fréquence de paiement font toute la différence. Magasinez toujours au renouvellement. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le renouvellement piège

Inflation

La hausse générale des prix qui gruge votre pouvoir d'achat. Votre épargne doit au minimum battre l'inflation pour ne pas perdre de valeur. → En savoir plus

Intérêt composé

Les intérêts qui génèrent des intérêts. Le temps est votre meilleur allié : plus vous commencez tôt, plus l'effet est puissant. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Trop tard à 45 ans?

Mandat d'inaptitude (ou mandat de protection)

Document légal qui désigne qui gérera vos affaires si vous devenez inapte. Sans ça, c'est le tribunal qui décide. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Tout pour les enfants

Planification successorale

L'ensemble des mesures pour protéger vos proches et transmettre votre patrimoine selon vos volontés. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le testament de 2008, Tout pour les enfants

RAP (Régime d'accession à la propriété)

Retrait de votre REER (jusqu'à 35 000$) pour acheter une première maison, sans impôt immédiat. À rembourser sur 15 ans. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le rêve du premier condo

REEE (Régime enregistré d'épargne-études)

Épargnez pour les études de vos enfants et le gouvernement ajoute 20% en subventions. Argent gratuit. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Les 7 200$ gratuits, Grand-papa veut aider

REER (Régime enregistré d'épargne-retraite)

Cotisations déductibles d'impôt, croissance à l'abri de l'impôt. Imposé au retrait, idéalement quand votre revenu sera plus bas. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Trop tard à 45 ans?, Le REER oublié

SCEE (Subvention canadienne pour l'épargne-études)

Le fédéral ajoute 20% de vos cotisations REEE, jusqu'à 500$/an par enfant (7 200$ à vie). → En savoir plus

📖 Voir aussi : Les 7 200$ gratuits

Scan 7 piliers

Notre outil gratuit pour évaluer votre santé financière en quelques minutes. Urgence, dettes, protection, retraite, études, propriété, succession. → En savoir plus

Testament

Document légal qui dit qui hérite de quoi. Sans testament à jour, c'est la loi qui décide — pas vous. À réviser à chaque changement de vie. → En savoir plus

📖 Voir aussi : Le testament de 2008, Tout pour les enfants