Cette histoire est fictive et présentée à des fins éducatives seulement. Toute ressemblance avec des personnes réelles serait purement fortuite.
L'histoire
Isabelle avait planifié cette fin de semaine de ski depuis des mois. À 38 ans, mère de deux enfants, elle s'offrait rarement ces petites escapades. Mais ce vendredi de février, sur les pentes de Mont-Tremblant, tout a basculé en une fraction de seconde.
Une chute malheureuse. Un claquement dans le dos. La douleur fulgurante qui l'a clouée au sol.
Le diagnostic est tombé comme un couperet : invalidité de six mois minimum. Physiothérapie trois fois par semaine, médicaments anti-inflammatoires, massothérapie. Les frais s'accumulent rapidement, et sa couverture d'assurance collective ne rembourse qu'une partie des coûts.
Pire encore, son salaire est réduit à 60% pendant son arrêt de travail. Quand l'hypothèque gruge déjà 40% de son salaire brut, faire les fins de mois devient un casse-tête. Les comptes s'empilent sur la table de cuisine. L'anxiété remplace la douleur physique.
Solution de derniers recours : piger dans son REER. 15 000 $ qui ne travailleront plus jamais pour sa retraite.
Ce qu'il faut retenir
L'histoire d'Isabelle n'est pas unique. Les statistiques sont frappantes : un travailleur sur trois sera invalide pendant plus de 90 jours avant l'âge de 65 ans. Et un Canadien sur trois recevra un diagnostic de cancer au cours de sa vie.
Pourtant, la plupart d'entre nous pensons que « ça arrive aux autres ». On se contente de la couverture de base offerte par l'employeur, sans vraiment vérifier si elle suffirait en cas de pépin.
Une assurance invalidité complémentaire pourrait couvrir jusqu'à 85% du salaire. Dans certains cas, elle pourrait aussi offrir des prestations pour les soins non couverts par l'assurance collective. C'est un investissement qui pourrait vous éviter de compromettre vos objectifs financiers à long terme.
Prenez le temps de calculer : combien vous coûterait une invalidité de six mois ? Votre fonds d'urgence et votre couverture actuelle suffiraient-ils ?
Votre couverture employeur est rarement suffisante. Vérifiez.
Êtes-vous bien protégé?
La protection fait partie des 7 piliers d'une planification financière solide. Avant qu'un imprévu vienne chambouler vos finances, évaluez vos besoins réels en matière d'assurance invalidité, vie et maladies graves. Notre Scan 7 piliers pourrait vous aider à identifier les lacunes dans votre couverture actuelle.