Cette histoire est fictive et ne représente aucune personne réelle. Elle sert uniquement à illustrer l'importance de la planification successorale.
L'histoire
Valérie jongle entre son travail, les devoirs de ses deux enfants et les activités parascolaires. À 36 ans, cette mère monoparentale a mille et une préoccupations, mais son testament n'en fait pas partie. « J'ai le temps, je suis encore jeune », se dit-elle chaque fois que le sujet refait surface.
Un matin, en prenant un café avec sa sœur, la conversation dérive vers la planification financière. Sa sœur lui pose alors une question toute simple qui la frappe comme un coup de massue : « Si quelque chose t'arrive demain, qui s'occupe des enfants ? »
Silence. Valérie réalise qu'elle n'a pas de réponse claire. Ses parents vieillissent, sa sœur vit à l'autre bout du pays, et elle n'a jamais officiellement désigné de tuteur pour ses enfants. Cette nuit-là, elle n'arrive pas à dormir, imaginant ses petits ballottés dans le système ou confiés à quelqu'un qu'elle n'aurait jamais choisi.
La semaine suivante, Valérie prend rendez-vous avec un notaire. Testament et mandat d'inaptitude sont maintenant en règle. « Pourquoi j'ai attendu si longtemps ? » se demande-t-elle aujourd'hui.
Ce qu'il faut retenir
L'histoire de Valérie illustre une réalité troublante : plus de 50% des Canadiens n'ont pas de testament à jour. Beaucoup pensent, comme elle, que c'est une préoccupation pour « plus tard ».
Pourtant, un testament pourrait être crucial dès qu'on a des responsabilités — enfants, conjoint, biens à protéger. Sans testament, c'est la loi qui décide de la répartition de vos biens, pas vous. Et sans mandat d'inaptitude, c'est le tribunal qui pourrait devoir nommer quelqu'un pour gérer vos affaires si vous devenez inapte — une procédure longue et coûteuse pour vos proches.
Dans certains cas, un testament pourrait également vous permettre de désigner un tuteur pour vos enfants mineurs et de prévoir des arrangements financiers pour leur bien-être. C'est un geste d'amour et de responsabilité envers ceux qui comptent le plus.
Un testament, c'est pas une question d'âge. C'est une question de responsabilité.
Votre testament est-il à jour ?
Comme Valérie l'a appris, la planification successorale ne devrait pas attendre. Si vous vous reconnaissez dans son histoire, il pourrait être temps de faire le point sur vos documents légaux. Notre Scan 7 piliers vous aide à évaluer où vous en êtes dans votre planification financière, incluant les aspects successoraux.