Comment 100 $ de 2015 ne valent plus que 76 $ aujourd’hui — et pourquoi personne ne vous envoie la facture ?
Votre panier d’épicerie de base — lait, pain, beurre, œufs, fromage, pommes — coûtait environ 18 $ en 2015. Aujourd’hui, les mêmes produits dépassent 28 $. C’est plus de 55 % d’augmentation pour exactement les mêmes items, sur les mêmes tablettes. Et ce n’est pas juste l’épicerie : l’essence, le loyer, le café, même les billets du Canadien — tout a monté.
L’inflation est un impôt invisible qui gruge votre épargne 24 heures sur 24, 365 jours par année. Contrairement à l’impôt sur le revenu, personne ne vous envoie d’avis de cotisation. L’inflation travaille en silence — et c’est exactement ce qui la rend si dangereuse.
Faites le test maintenant : notre Scan des 7 Piliers évalue votre santé financière en 5 minutes, gratuitement. Ou réservez un appel découverte de 15 minutes avec un conseiller — sans pression, sans engagement.
On va décortiquer tout ça ensemble. Avec des vrais chiffres, des vrais exemples québécois, et zéro jargon incompréhensible.
C’est quoi l’inflation, concrètement, et comment Statistique Canada la mesure ?
L’inflation, c’est la hausse généralisée des prix dans l’économie au fil du temps. Quand on dit « l’inflation est à 3 % », ça veut dire qu’en moyenne, les biens et services coûtent 3 % de plus qu’il y a un an.
C’est Statistique Canada qui mesure ça, avec l’Indice des prix à la consommation (IPC). Pensez à l’IPC comme un thermomètre économique. Pour le calculer, Statistique Canada suit les prix de plus de 700 produits et services (source : Statistique Canada, IPC) — nourriture, logement, transport, vêtements, loisirs, soins de santé, même votre coupe de cheveux et votre abonnement Netflix.
Pourquoi tous les prix ne montent-ils pas au même rythme ?
L’IPC est une moyenne pondérée. Depuis 2015 :
- La nourriture a augmenté d’environ 40 % (source : Statistique Canada, IPC alimentation)
- Le logement a bondi de 45 % et plus, surtout dans les grandes villes
- Le transport a grimpé d’environ 35 % (essence, assurances, véhicules)
- L’électronique a baissé d’environ 10 % (votre téléphone en fait 10 fois plus)
- Les vêtements sont restés relativement stables
Votre inflation personnelle dépend de vos habitudes de consommation. Si vous êtes locataire à Montréal et que vous mangez souvent au restaurant, votre inflation réelle est probablement bien plus élevée que le chiffre officiel.
Quelle a été l’inflation année par année au Canada de 2015 à 2025 ?
Voici les données concrètes. La colonne « cumulée » montre l’effet total accumulé — c’est la plus importante du tableau.
| Année | Inflation (IPC) | Inflation cumulée depuis 2015 |
|---|---|---|
| 2015 | 1,1 % | 1,1 % |
| 2016 | 1,4 % | 2,5 % |
| 2017 | 1,6 % | 4,2 % |
| 2018 | 2,3 % | 6,5 % |
| 2019 | 1,9 % | 8,5 % |
| 2020 | 0,7 % | 9,3 % |
| 2021 | 3,4 % | 13,0 % |
| 2022 | 6,8 % | 20,7 % |
| 2023 | 3,9 % | 25,4 % |
| 2024 | 2,4 % | 28,4 % |
| 2025 | 2,1 % | 31,2 % |
(Source : Statistique Canada, IPC tableau 18-10-0005-01)
Le résultat : entre 2015 et 2025, les prix ont monté de 31,2 % au total. Ce qui coûtait 100 $ en 2015 coûte environ 131 $ aujourd’hui. Votre dollar de 2015 vaut maintenant environ 76 cents. L’année 2022 a été la pire en 40 ans au Canada avec une inflation de 6,8 %.
Comment calcule-t-on la valeur réelle de son argent après l’inflation ?
La formule est simple :
Valeur réelle = Montant ÷ (1 + inflation cumulée)
Exemple : 10 000 $ laissés sous le matelas depuis 2015 : - Inflation cumulée : 31,2 % (0,312) - 10 000 $ ÷ 1,312 = 7 622 $
Vos 10 000 $ n’achètent plus que l’équivalent de 7 622 $ en dollars de 2015. Perte de pouvoir d’achat : 2 378 $ — sans rien faire, sans rien dépenser.
Comment Jean de Sherbrooke a perdu 5 800 $ malgré 11 ans de discipline ?
Prenons Jean, 35 ans, technicien informatique dans une PME à Sherbrooke. Il gagne 62 000 $ par année, n’a pas de dettes de carte de crédit, et depuis janvier 2015, il met fidèlement 200 $ par mois dans son compte d’épargne.
En 11 ans, Jean a déposé 26 400 $ (200 $ × 12 × 11). Avec les intérêts à 1,5 % en moyenne, il a accumulé environ 2 400 $ d’intérêts. Son solde affiche fièrement 28 800 $.
Mais pour que chacun de ses 200 $ achète autant que le jour où il l’a déposé, il lui faudrait environ 34 600 $. Le 200 $ qu’il déposait en 2015 avait un pouvoir d’achat de 200 $. Ce même 200 $ aujourd’hui n’achète que l’équivalent de 152 $ en dollars de 2015.
Perte réelle de Jean : environ 5 800 $. Jean a couru sur un tapis roulant pendant 11 ans — il avançait en épargnant, mais l’inflation reculait sous ses pieds. Ce n’est pas parce que Jean a fait quelque chose de mal. C’est parce que son outil d’épargne n’était pas adapté à l’ennemi qu’il affrontait.
Pourquoi le rendement de votre compte d’épargne est-il en réalité négatif ?
On regarde le taux de son compte épargne — disons 1,5 % — et on se dit « au moins, mon argent travaille un peu ». Mais si l’inflation est à 2,8 % en moyenne, votre rendement réel est de −1,3 % par année. Votre argent ne travaille pas pour vous — il fond.
Quel véhicule d’épargne bat réellement l’inflation ?
Voici combien vous perdez ou gagnez réellement chaque année pour chaque tranche de 10 000 $ :
| Véhicule | Rendement moyen | Inflation moyenne | Rendement réel | Gain ou perte sur 10 000 $/an |
|---|---|---|---|---|
| Compte épargne régulier | 1,5 % | 2,5 % | −1,0 % | −100 $ |
| CPG 1 an | 3,0 % | 2,5 % | +0,5 % | +50 $ |
| CPG 5 ans | 3,8 % | 2,5 % | +1,3 % | +130 $ |
| CELI investi (portefeuille équilibré) | 6,5 % | 2,5 % | +4,0 % | +400 $ |
| REER investi (portefeuille croissance) | 8,0 % | 2,5 % | +5,5 % | +550 $ |
Sur 10 ans, la différence entre un compte épargne et un CELI bien investi dans un portefeuille diversifié : 5 000 $ par tranche de 10 000 $. Sur 50 000 $ d’épargne, c’est 25 000 $ de différence.
Le compte d’épargne reste excellent pour votre fonds d’urgence — l’argent accessible en 24 heures. Mais pour l’épargne à long terme, c’est l’outil qui ne correspond pas au défi.
Comment l’inflation affecte-t-elle vos grands projets de vie ?
L’inflation ne touche pas juste votre compte en banque. Elle affecte tous vos objectifs — les gros comme les petits.
Combien coûtera votre retraite dans 10, 20 ou 30 ans ?
Si vous estimez avoir besoin de 50 000 $ par année pour vivre confortablement à la retraite aujourd’hui, avec une inflation de 2,5 % par année (proche de la cible de la Banque du Canada) :
- Dans 10 ans : 64 000 $ par année pour le même niveau de vie
- Dans 20 ans : 82 000 $ par année
- Dans 30 ans : 105 000 $ par année
Si votre plan prévoit des revenus fixes de 50 000 $ sans ajustement, vous allez manquer d’argent dès la cinquième année de retraite.
Combien coûteront les études de vos enfants dans 10 ans ?
Un baccalauréat de 4 ans coûte environ 30 000 $ aujourd’hui. Dans 10 ans : 39 000 $. Dans 15 ans : 45 000 $ — soit 50 % de plus. Un REEE avec subventions SCEE de 20 % et un bon rendement peut compenser. L’argent sous le matelas, non.
Pourquoi l’inflation joue-t-elle en votre faveur sur votre hypothèque ?
Bonne nouvelle pour les propriétaires : votre hypothèque à taux fixe est un contrat à montant fixe. Si votre paiement est de 1 500 $/mois, il reste identique pendant tout le terme. Mais avec l’inflation, vos revenus augmentent, et votre paiement représente une part de moins en moins grande de votre budget.
En dollars réels, votre paiement de 1 500 $ aujourd’hui équivaudra à environ 1 320 $ de pouvoir d’achat dans 5 ans. L’inflation érode votre dette exactement comme elle érode votre épargne — sauf que quand c’est votre dette qui fond, c’est vous qui gagnez.
4 actions concrètes pour battre l’inflation en 2026
Action 1 : Comment séparer son épargne selon l’horizon de temps ?
- Court terme (0-2 ans) : compte épargne à intérêt élevé ou CPG encaissable — votre fonds d’urgence accessible en 24 h. Faites un bilan financier complet pour déterminer le bon montant.
- Moyen terme (2-5 ans) : CPG à terme ou obligations — plus de rendement, capital protégé.
- Long terme (5 ans et plus) : placements diversifiés dans un CELI, REER ou compte non enregistré. C’est ici que vous battez l’inflation pour de vrai.
Action 2 : Pourquoi investir et pas juste épargner ?
Épargner, c’est mettre de l’argent de côté. Investir, c’est faire travailler cet argent plus vite que l’inflation. C’est la seule façon d’avancer au lieu de courir sur un tapis roulant. Consultez notre comparaison des portefeuilles pour trouver le niveau de risque qui vous convient.
Action 3 : Pourquoi devriez-vous négocier votre salaire chaque année ?
Si votre salaire n’augmente pas d’au moins 2 à 3 % par année, vous avez une baisse de salaire réelle — même si le chiffre sur votre relevé de paie ne change pas. Si votre employeur refuse toute augmentation depuis 3 ans, vous avez accepté une baisse de ~8-9 % sans vous en rendre compte.
Action 4 : Pourquoi réviser votre plan financier chaque année ?
L’inflation de 6,8 % en 2022 n’était prévue par personne. Votre plan financier doit s’adapter à la réalité, pas rester figé dans les projections d’il y a 5 ans. Un suivi annuel avec un conseiller fait la différence — on ajuste les voiles selon le vent, pas selon la météo qu’on espérait avoir.
En résumé : 7 constats sur l’inflation au Canada
- L’inflation a atteint 31,2 % cumulée entre 2015 et 2025 au Canada
- Votre panier d’épicerie de base a augmenté de plus de 55 % en 10 ans
- 10 000 $ sans rendement en 2015 n’achètent plus que 7 622 $ de biens aujourd’hui
- Jean a épargné 200 $/mois pendant 11 ans et a quand même perdu 5 800 $ en pouvoir d’achat
- Un compte épargne à 1,5 % donne un rendement réel négatif de −1,3 % par année
- L’inflation affecte votre retraite (50 000 $ → 105 000 $ dans 30 ans) et tous vos objectifs à long terme
- La solution : investir votre épargne à long terme dans des véhicules qui dépassent l’inflation (CELI, REER, portefeuilles diversifiés)
Quelle est votre prochaine étape concrète ?
Vous savez maintenant que l’inflation est un impôt silencieux qui travaille contre vous chaque jour. Il ne manque qu’une chose : l’action.
Option 1 : Faites votre Scan des 7 Piliers (gratuit, 5 min)
Évaluez vos 7 piliers de santé financière en 5 minutes. Résultat personnalisé, confidentiel, sans engagement.
Faire mon Scan des 7 Piliers maintenant →
Option 2 : Réservez un appel découverte de 15 minutes
Parlez à un conseiller pour calculer votre rendement réel et vérifier si vous êtes en train de perdre du pouvoir d’achat sans le savoir. Pas de vente, pas de pression — juste un regard honnête sur vos chiffres.
Réserver mon appel découverte de 15 minutes →
Pour un portrait complet de votre situation, consultez notre bilan des 7 piliers financiers ou explorez les 7 piliers de la santé financière au Québec 2026.
FAQ — Questions fréquentes sur l’inflation au Québec
Mis à jour mars 2026 — IPC cumulatif 2015-2025 : +31,2 %. Inflation 2025 : ~2,1 %. IPC ~2,3 % prévu 2026.
1. Qu’est-ce que l’inflation et comment la mesure-t-on au Canada ? L’inflation est la hausse généralisée des prix. Statistique Canada la mesure via l’Indice des prix à la consommation (IPC), qui suit plus de 700 produits et services dans un « panier de référence ». L’IPC est publié mensuellement (tableau 18-10-0005-01).
2. Combien a coûté l’inflation aux Canadiens depuis 2015 ? L’inflation cumulée de 2015 à 2025 est de 31,2 %. Concrètement, 100 $ en 2015 n’achètent plus que l’équivalent de 76 $ aujourd’hui. Pour une famille avec 50 000 $ d’épargne non investie, c’est environ 11 900 $ de pouvoir d’achat perdu.
3. Pourquoi l’épicerie a-t-elle augmenté plus que l’inflation officielle ? L’IPC alimentaire a grimpé d’environ 40 % depuis 2015, soit bien plus que l’IPC global de 31,2 %. L’alimentation est un des postes les plus touchés, avec le logement (+45 %) et le transport (+35 %). Votre inflation personnelle dépend de vos habitudes de consommation.
4. Mon compte d’épargne bat-il l’inflation en 2026 ? Probablement pas. Un compte épargne typique offre environ 1,5 % d’intérêt, alors que l’inflation moyenne est d’environ 2,5 %. Votre rendement réel est de −1,0 % par année — vous perdez 100 $ de pouvoir d’achat par an pour chaque 10 000 $. Un CELI investi dans un portefeuille équilibré (rendement ~6,5 %) donne un rendement réel positif de +4,0 %.
5. Combien faut-il pour la retraite si l’inflation continue ? Si vous avez besoin de 50 000 $ par année aujourd’hui, il vous faudra environ 64 000 $ dans 10 ans, 82 000 $ dans 20 ans et 105 000 $ dans 30 ans pour maintenir le même niveau de vie — à 2,5 % d’inflation annuelle (cible Banque du Canada).
6. L’inflation va-t-elle baisser en 2026 au Canada ? L’IPC canadien est estimé à environ 2,3 % pour 2026 (Statistique Canada), près de la cible de 2 % de la Banque du Canada. C’est nettement mieux que le 6,8 % de 2022, mais l’érosion du pouvoir d’achat continue — elle est simplement plus lente.
7. Pourquoi l’inflation est-elle parfois bonne pour les propriétaires ? Une hypothèque à taux fixe est un contrat à montant fixe. L’inflation fait monter vos revenus (ajustements salariaux) pendant que votre paiement reste identique. En dollars réels, un paiement de 1 500 $/mois équivaudra à ~1 320 $ dans 5 ans. L’inflation érode votre dette — et quand c’est votre dette qui fond, vous gagnez.
8. Comment protéger son épargne contre l’inflation en 2026 ? Trois stratégies clés : (1) séparer l’épargne par horizon — fonds d’urgence en compte épargne, long terme en placements diversifiés; (2) investir dans un CELI ou REER avec un portefeuille qui bat l’inflation; (3) négocier des augmentations salariales d’au moins 2-3 % par année. Notre Scan des 7 Piliers identifie vos priorités en 5 minutes.
9. Quelle est la différence entre l’inflation et la perte de pouvoir d’achat ? L’inflation mesure la hausse des prix uniquement. La perte de pouvoir d’achat combine l’inflation avec d’autres facteurs comme la dilution démographique (le PIB partagé entre plus de personnes). Comme expliqué dans notre guide sur le pouvoir d’achat, la perte totale atteint −23 % — bien plus que les 31 % d’inflation seule ne le suggèrent.
10. Combien Jean aurait-il gagné s’il avait investi au lieu d’épargner ? Jean a accumulé 28 800 $ en épargnant 200 $/mois à 1,5 % pendant 11 ans. S’il avait investi dans un portefeuille équilibré à 6,5 % (via un CELI), il aurait environ 39 500 $ — soit 10 700 $ de plus. Et en pouvoir d’achat réel, la différence est encore plus grande : ~16 500 $.
11. Quel est le taux d’inflation actuel au Québec en 2026 ? L’IPC était d’environ 2,3 % en janvier 2026 (Statistique Canada), proche de la cible de 2 % de la Banque du Canada. C’est nettement mieux que le sommet de 6,8 % en 2022, mais sur 10 ans, l’inflation cumulée a fait perdre ~24 % de pouvoir d’achat (100 $ de 2015 = ~76 $ aujourd’hui). Faites le Scan des 7 Piliers pour voir l’impact sur votre situation.
12. Comment l’inflation affecte-t-elle mon épargne CELI ou REER ? L’inflation gruge le rendement réel de vos placements. Si votre CELI génère 6,5 % et l’inflation est de 2,5 %, votre rendement réel est de +4,0 % — vous créez de la vraie richesse. Mais si votre CELI ou REER est placé dans un compte épargne à 1,5 %, même l’avantage fiscal ne compense pas : votre rendement réel est négatif (−1,0 %). Le véhicule fiscal (CELI, REER) est important, mais c’est le placement à l’intérieur qui détermine si vous battez l’inflation.
Cet article est à titre informatif et éducatif seulement. Il ne constitue pas un avis financier, fiscal ou juridique personnalisé. Les chiffres présentés sont des exemples illustratifs basés sur des données historiques et des hypothèses de rendement raisonnables. Les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs. Consultez un conseiller financier autorisé pour des recommandations adaptées à votre situation personnelle.
Sources et méthodologie
Données vérifiées en date de mars 2026. Cet article est mis à jour annuellement.
Sources des données : - Statistique Canada — Tableau 18-10-0005-01 (IPC, inflation) - Banque du Canada — Calculateur d’inflation et cible de maîtrise de l’inflation
Calculs : Les calculs d’érosion du pouvoir d’achat utilisent les données IPC officielles de Statistique Canada. Le coût réel de l’épargne est calculé en soustrayant le taux d’inflation du taux d’intérêt nominal. Les projections de retraite utilisent la formule VF = VP × (1+i)^n avec un taux d’inflation constant hypothétique.
* Les noms et situations présentés dans cet article sont entièrement fictifs et utilisés à titre illustratif seulement. Toute ressemblance avec des personnes réelles est purement fortuite.
Les rendements passés ne sont pas garants des rendements futurs. Les projections et exemples chiffrés sont présentés à titre illustratif seulement et ne constituent pas une garantie de résultats.
Les calculs et compilations de données ont été produits par Lawrence Shaw et vérifiés avec l’assistance d’outils d’intelligence artificielle à partir de sources officielles.
Cet article est publié à titre informatif et éducatif seulement. Il ne constitue pas un conseil financier personnalisé. Les informations présentées sont de nature générale et ne tiennent pas compte de votre situation personnelle. Consultez votre conseiller en sécurité financière pour des recommandations adaptées à votre situation.
© 2026 La Clinique Financière Inc. Tous droits réservés.