Cette histoire est fictive et présentée à des fins éducatives seulement. Elle ne constitue pas un conseil financier personnalisé.
L'histoire
Diane avait 38 ans quand elle a quitté son poste de gestionnaire pour une meilleure opportunité. Dans le tourbillon du déménagement et de la nouvelle job, une chose lui a complètement sorti de la tête : son REER collectif de 35 000$ chez son ancien employeur.
Sept ans plus tard, en faisant le ménage de ses papiers, elle tombe sur un relevé oublié au fond d'un tiroir. Son argent dormait encore là, dans un fonds avec des frais de gestion de 2,3%. « J'avais l'impression que ça poussait tout seul, » raconte-t-elle. « Je recevais mes relevés annuels, je voyais que ça augmentait un peu, alors je me disais que tout allait bien. »
Mais quand Lawrence Shaw, son nouveau conseiller, lui a fait les calculs, Diane a eu tout un choc. En transférant son REER dans un portefeuille mieux adapté avec des frais réduits de moitié, elle pourrait économiser plus de 40 000$ sur les 20 prochaines années.
« C'est là que j'ai compris que mon argent travaillait surtout pour la compagnie de fonds, pas pour moi, » dit-elle.
Ce qu'il faut retenir
L'histoire de Diane n'est pas unique. Avec seulement 32% des travailleurs qui ont un régime de retraite d'employeur, plusieurs se retrouvent avec des REER éparpillés chez d'anciens employeurs.
Le problème? Ces fonds collectifs ont souvent des frais élevés et des options d'investissement limitées. Une différence de 1% en frais pourrait vous coûter des dizaines de milliers de dollars à long terme.
Sachant que le Canadien moyen a besoin de 756 000$ pour une retraite confortable, chaque dollar compte. Vos anciens REER collectifs pourraient probablement être transférés dans des véhicules plus avantageux, sans conséquences fiscales.
Les bonnes questions à se poser : Où sont mes anciens REER? Quels sont les frais? Est-ce que mes investissements correspondent encore à mes objectifs?
Dans certains cas, consolider ses épargnes retraite pourrait non seulement réduire les frais, mais aussi simplifier la gestion de votre portefeuille.
Un REER oublié, c'est de l'argent qui travaille pour quelqu'un d'autre.
Combien vous manque-t-il?
Vous avez des REER qui traînent chez d'anciens employeurs? Vous vous demandez si vous êtes sur la bonne voie pour votre retraite? Notre Scan 7 piliers pourrait vous aider à y voir plus clair. En quelques minutes, vous obtiendrez un portrait de votre situation financière et des pistes d'amélioration concrètes.