Tu approches de la retraite — ou tu y es déjà — et tu entends parler du FERR pour la première fois? Pas de panique. La conversion de ton REER en FERR est une étape normale de ta vie financière, et c’est plus simple que tu penses. Dans cet article, on t’explique ce que c’est, pourquoi c’est obligatoire, et comment bien planifier tes retraits pour profiter au maximum de ton épargne.

Tu viens de recevoir un relevé de placements et tu te demandes ce que tous ces chiffres veulent dire? Ou peut-être que tu cherches un document fiscal pour ta déclaration de revenus? Dans les deux cas, tu es au bon endroit. On t’explique ici comment accéder à tes relevés, quels types de documents tu peux recevoir, et comment lire les informations importantes.

Quand as-tu vérifié pour la dernière fois qui est désigné comme bénéficiaire de tes comptes? Si ta réponse c’est « je ne sais pas » ou « à l’ouverture du compte, il y a 10 ans », cet article est pour toi. Un bénéficiaire mal à jour, ça peut créer des situations très difficiles pour tes proches au moment où ils en ont le moins besoin.

Tu as reçu un courriel te demandant de mettre à jour ton profil investisseur et tu te demandes pourquoi? C’est pas de la paperasse inutile — c’est une obligation réglementaire qui existe pour te protéger. Et la bonne nouvelle, c’est que ça prend environ 10 minutes. On t’explique tout.

C’est quoi, le profil investisseur (KYC)?

KYC, ça veut dire « Know Your Client » — connais ton client. C’est l’ensemble des informations que ton conseiller doit avoir sur toi pour s’assurer que tes placements correspondent vraiment à ta situation.

Votre santé financière repose-t-elle sur des fondations solides ?

74 % des Canadiens craignent de manquer d’argent à la retraite. 50 % n’ont pas de testament. 1 travailleur sur 3 sera en invalidité avant 65 ans. Ces statistiques ne sont pas là pour faire peur — elles sont là pour montrer que la majorité des Québécois ont au moins un pilier financier fragile. Souvent plus.

Comment l’absence de testament a-t-elle coûté 86 000 $ à la famille de Robert ? (frais juridiques, délais, impôts)

Robert, 67 ans, de Saguenay, est décédé en décembre dernier. Un homme méticuleux dans sa vie professionnelle — ingénieur forestier pendant 35 ans, dossiers toujours impeccables. Mais il n’avait pas de testament. Et il n’avait jamais désigné de bénéficiaire sur son REER.