74 % des Canadiens craignent de manquer d’argent à la retraite. 50 % n’ont pas de testament. 1 travailleur sur 3 sera en invalidité avant 65 ans. Ces statistiques ne sont pas là pour faire peur — elles sont là pour montrer que la majorité des Québécois ont au moins un pilier financier fragile. Souvent plus.
Vous avez lu les 11 épisodes. Vous comprenez maintenant pourquoi votre pouvoir d’achat a fondu de 23 % en 10 ans (source : Statistique Canada, IPC mensuel). Vous savez comment l’inflation gruge votre épargne même quand vous ne dépensez pas. Vous avez vu que les taux d’intérêt sont le levier le plus puissant de l’économie.
Robert, 67 ans, de Saguenay, est décédé en décembre dernier. Un homme méticuleux dans sa vie professionnelle — ingénieur forestier pendant 35 ans, dossiers toujours impeccables. Mais il n’avait pas de testament. Et il n’avait jamais désigné de bénéficiaire sur son REER.
Selon le bilan annuel 2025 de l’APCIQ, le prix médian d’une maison unifamiliale au Québec a atteint 491 500 $ — une hausse de 67 % en seulement cinq ans (source : APCIQ, bilan annuel 2025).
Le gouvernement vous offre 30 cents pour chaque dollar que vous mettez de côté pour les études de vos enfants. Trente pour cent de subvention gouvernementale instantanée, dès le premier jour. Aucun placement au monde n’offre ça. Ni les actions, ni l’immobilier, ni les cryptomonnaies — rien ne bat une subvention instantanée de 30 % versée par les gouvernements fédéral et provincial.
Près de trois Canadiens sur quatre craignent de manquer d’argent à la retraite. Ce n’est pas une impression — c’est ce que révèlent les sondages, année après année : 74 % selon BMO (2026), 76 % selon BMO (2025), 70 % selon la Banque Scotia (202
Vous assurez votre maison de 400 000 $. Normal. Vous assurez votre auto de 35 000 $. Évidemment. Mais est-ce que vous assurez le revenu de 60 000 $ par année qui paie cette maison et cette auto ?
Rembourser une dette de carte de crédit à 20 %, c’est exactement comme faire un rendement de 20 % sur votre argent. Pensez-y deux secondes. Chaque dollar que vous remboursez sur votre Visa vous « rapporte » 20 cents par année en intérêts économisés. Aucun investissement légal au monde ne bat ça. Ni la bourse, ni l’immobilier, ni le Bitcoin, ni le CELI miracle de votre cousin. Rien.
Lundi matin, 7 h 12. Valérie, 34 ans, de Trois-Rivières, dépose sa tasse de café et répond au téléphone. C’est son superviseur. L’usine ferme. Définitivement. Elle a trois semaines de préavis, pas une journée de plus.
Dans son compte chèque : 847 $. Son hypothèque : 1 400 $ par mois. Sa carte Visa est à 92 % de sa limite. Elle n’a pas de fonds d’urgence. Pas un sou de côté pour absorber le choc.
Mars 2020. La COVID-19 débarque au Canada. En trois semaines — du 19 février au 23 mars — le TSX perd 37 % (source : S&P/TSX, Yahoo Finance). Richard, 58 ans, de Québec, regarde son REER de 250 000 $ fondre à 165 000 $. Il panique et vend tout.
