Tu viens de recevoir un relevé de placements et tu te demandes ce que tous ces chiffres veulent dire? Ou peut-être que tu cherches un document fiscal pour ta déclaration de revenus? Dans les deux cas, tu es au bon endroit. On t’explique ici comment accéder à tes relevés, quels types de documents tu peux recevoir, et comment lire les informations importantes.
Comment accéder à tes relevés
La façon la plus simple de consulter tes relevés, c’est via ton portail client sécurisé à l’adresse portail.lacliniquefinanciere.com. Tu y retrouves :
- Tes relevés de compte trimestriels
- Tes relevés fiscaux (disponibles entre février et mars)
- Le détail de tes placements en temps réel
- L’historique de tes transactions
- Boîte à outils REER/CELI/CELIAPP 2026
- Se préparer à la rencontre avec un conseiller
- Les 5 éléments d une stratégie d investissement
Pour te connecter : Tu as reçu tes identifiants par courriel lors de l’ouverture de ton compte. Si tu as oublié ton mot de passe ou si tu n’as jamais activé ton accès, contacte-nous — on te remet ça en quelques minutes.
Tu préfères recevoir tes relevés par la poste? C’est aussi possible. Dis-le-nous et on s’assure que tu les reçoives dans le format qui te convient.
Les différents types de relevés
Au fil de l’année, tu peux recevoir plusieurs types de documents. Voici les principaux :
Relevé trimestriel
C’est ton portrait financier de base. Tu le reçois aux 3 mois (mars, juin, septembre, décembre). Il contient : - La liste de tes comptes (REER, CELI, FERR, non enregistré, etc.) - La valeur de chaque placement - Les transactions effectuées pendant le trimestre - Le rendement de tes placements
Relevés fiscaux (saison des impôts)
Ces documents arrivent entre février et mars. Ils sont essentiels pour ta déclaration de revenus.
| Relevé | Ce qu’il couvre | Tu le reçois si… |
|---|---|---|
| T4RSP / RL-2 | Cotisations ou retraits REER | Tu as cotisé ou retiré de ton REER |
| T4RIF | Retraits de ton FERR | Tu as un FERR avec des retraits |
| T5 / RL-3 | Revenus de placements (intérêts, dividendes) | Tu as des placements non enregistrés qui ont généré des revenus |
| T3 / RL-16 | Revenus de fiducies (fonds communs) | Certains fonds en comptes non enregistrés |
Note : Si tu as un REER ou un CELI et que tu n’as fait aucun retrait, tu ne recevras pas nécessairement de relevé fiscal — c’est normal. Les gains dans un REER ou un CELI ne sont pas imposables tant qu’ils restent à l’intérieur du compte.
Astuce : Pour ta déclaration au Québec, tu as besoin des relevés provinciaux (RL-2, RL-3, RL-16) en plus des fédéraux (T4RSP, T5, T3). Les deux sont fournis automatiquement.
Lire ton relevé : valeur marchande vs valeur comptable
C’est la question qu’on reçoit le plus souvent : « Mon relevé montre deux chiffres différents — lequel est le bon? »
Les deux sont justes, mais ils ne mesurent pas la même chose :
- Valeur comptable (book value) : C’est le montant total que tu as investi — tes cotisations, tes achats de parts. C’est ton « prix d’achat ».
- Valeur marchande (market value) : C’est ce que tes placements valent aujourd’hui, selon le prix du marché. C’est la valeur réelle de ton portefeuille.
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- Se préparer à la rencontre avec un conseiller
- Les 5 éléments d une stratégie d investissement
Exemple : Tu as investi 50 000 $ dans ton CELI au fil des ans (valeur comptable). Aujourd’hui, grâce à la croissance de tes fonds, ton CELI vaut 62 000 $ (valeur marchande). La différence de 12 000 $, c’est ton rendement accumulé.
Et quand le marché baisse? Il arrive que ta valeur marchande soit temporairement plus basse que ta valeur comptable. Ça ne veut pas dire que tu as « perdu » de l’argent — ça veut dire que le marché est en baisse. Si tu ne vends pas, cette « perte » n’est pas réalisée. Historiquement, les marchés remontent toujours avec le temps.
Comprendre les frais sur ton relevé
Ton relevé peut mentionner des frais de gestion ou des ratios de frais de gestion (RFG). Voici ce que ça signifie :
- RFG (ratio de frais de gestion) : C’est le pourcentage prélevé annuellement par le fonds commun pour couvrir la gestion, l’administration et la commission du conseiller. Il est déjà déduit du rendement affiché — tu n’as pas à le payer séparément.
- Frais de rachat : Si tu avais des fonds avec frais d’acquisition reportés (FAR), il peut y avoir des frais si tu vends avant la période prévue. Note : les FAR ont été abolis au Canada depuis juin 2022 pour les nouveaux achats.
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Important : Le rendement affiché sur ton relevé est toujours net de frais. Si ton relevé montre un rendement de 8 %, c’est ce que tu as réellement gagné, après les frais.
Quoi faire si quelque chose ne semble pas correct
Tu regardes ton relevé et un chiffre te semble bizarre? Voici quoi faire :
- Vérifie la date du relevé. La valeur marchande fluctue chaque jour. Un relevé daté du 31 mars ne reflète pas la valeur au 15 avril.
- Compare avec le trimestre précédent. Un gros écart peut s’expliquer par un mouvement de marché, une cotisation ou un retrait que tu as oublié.
- Vérifie tes transactions récentes. Si tu as fait un transfert ou un rééquilibrage, ça peut expliquer des changements.
- Contacte-nous. Si après vérification quelque chose ne colle pas, appelle-nous ou écris-nous. On va regarder ça ensemble. Il vaut toujours mieux poser la question que de rester avec un doute.
Délai de traitement : Certaines transactions peuvent prendre 1 à 3 jours ouvrables pour apparaître sur ton relevé en ligne. Si tu viens de faire une cotisation, donne-lui quelques jours.
Calendrier des relevés
Pour ne rien manquer, voici à quoi t’attendre chaque année :
| Période | Document | Disponible |
|---|---|---|
| Janvier-Mars | Relevés fiscaux (T4RSP, T5, RL-2, etc.) | Mi-février à fin mars |
| Mars | Relevé trimestriel T1 | Début avril |
| Juin | Relevé trimestriel T2 | Début juillet |
| Septembre | Relevé trimestriel T3 | Début octobre |
| Décembre | Relevé trimestriel T4 (annuel) | Début janvier |
Tu as des questions sur un relevé que tu as reçu? Tu ne retrouves pas un document fiscal? Prends rendez-vous avec ton conseiller — on est là pour t’aider à y voir clair.
Ce contenu est fourni à titre informatif seulement et ne constitue pas un conseil financier personnalisé.