Le dos, un samedi
Cette histoire est fictive. Elle illustre une situation que vivent bien des familles québécoises.
L'histoire
Martin, 49 ans, électricien à Rimouski, fait vivre sa famille : sa conjointe travaille à temps partiel et leurs deux adolescents sont au secondaire. Au travail, il se savait protégé en cas d'accident.
Un samedi de mai, en aidant son beau-frère à déménager, Martin s'est blessé au dos. Verdict : plusieurs mois d'arrêt.
Il a vite compris que l'accident n'ayant pas eu lieu au travail, la protection sur laquelle il comptait ne s'appliquait pas. Son employeur n'offrait pas d'assurance invalidité. Pendant des mois, la famille a vécu sur un seul petit salaire.
Ce qu'il faut retenir
Le régime public d'indemnisation des accidents du travail couvre les blessures liées au travail. Une blessure à la maison, en vacances ou pendant un loisir n'en fait pas partie.
L'assurance-emploi verse des prestations de maladie, mais pour une durée limitée et pour une partie du salaire seulement. Pour une famille qui dépend d'un revenu principal, l'écart se fait vite sentir.
Une assurance invalidité, collective ou individuelle, vise à remplacer une partie du revenu quand on ne peut plus travailler, peu importe où l'accident est survenu. Encore faut-il savoir si on en a une, et ce qu'elle couvre.
Les questions à se poser :
- Qui paie les dépenses si le revenu principal s'arrête six mois?
- Ce que couvre votre employeur, et ce qu'il ne couvre pas
- Le délai avant le premier versement d'une protection
Un accident n'arrive pas toujours au travail.
Votre revenu est-il protégé en dehors du travail?
Le revenu fait vivre toute la famille. Voyez s'il serait protégé en cas d'arrêt.
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