La marge qui ne baissait jamais
Cette histoire est fictive. Elle illustre une situation que vivent bien des familles québécoises.
L'histoire
Hélène et Guy, 63 ans, vivent à Longueuil. En dix ans, leur marge de crédit a financé des rénovations, une auto et un coup de main aux enfants. Solde : 45 000 $, à taux variable.
Chaque mois, ils payaient les intérêts. Jamais le capital. Tant qu'ils travaillaient tous les deux, ça passait sans qu'ils y pensent.
À deux ans de la retraite, ils ont fait le calcul : leur revenu allait baisser, mais la marge, elle, resterait entière. Et chaque hausse de taux mordrait dans un budget désormais fixe.
Ce qu'il faut retenir
Une marge de crédit dont on ne paie que les intérêts ne diminue jamais : dans dix ans, le solde sera le même qu'aujourd'hui. Avec un taux variable, le versement suit en plus les hausses de taux.
Pendant la vie active, un salaire absorbe ces variations. À la retraite, le revenu est plus bas et souvent fixe : la même dette pèse plus lourd.
Hélène et Guy ont converti leur marge en prêt à versements fixes, calé pour être remboursé avant leur dernière paie. Chaque versement réduit maintenant le capital, et ils savent exactement quand la dette disparaîtra.
Trois questions à se poser avant la retraite :
- Combien de dettes restera-t-il le jour de la dernière paie?
- Que devient le versement si les taux montent?
- À quel âge la dette sera-t-elle entièrement remboursée?
Une dette qui entre à la retraite se paie avec un revenu fixe.
Où en êtes-vous avec vos dettes?
Entrer à la retraite sans dette, c'est garder chaque dollar de revenu pour soi. Faites le point sur ce qui reste à rembourser.