La maison payée, le budget serré
Cette histoire est fictive. Elle illustre une situation que vivent bien des familles québécoises.
L'histoire
Réjean, 76 ans, veuf, vit dans la maison de Villeray qu'il a finie de payer il y a longtemps. Toute sa valeur est dans les murs ; ses revenus, eux, couvrent à peine ses dépenses.
On lui a proposé une hypothèque inversée : de l'argent maintenant, et rien à rembourser tant qu'il habite la maison. La solution semblait parfaite.
Avant de signer, Réjean a demandé à comprendre ce que ça coûterait vraiment, et ce qui resterait pour ses enfants.
Ce qu'il faut retenir
Une hypothèque inversée permet aux propriétaires de 55 ans et plus d'emprunter sur la valeur de leur maison sans versements. Mais les intérêts s'ajoutent au solde chaque année, et ces intérêts produisent à leur tour des intérêts. Le solde grandit tant que dure le prêt.
Le prêt est remboursé à la vente de la maison, au déménagement ou au décès. Chaque année écoulée réduit d'autant ce que la maison laissera aux héritiers. Les taux sont aussi généralement plus élevés que ceux d'une hypothèque ordinaire.
D'autres options méritent d'être comparées : vendre et louer, vendre et acheter plus petit, ou vérifier les programmes auxquels on a droit, comme le crédit d'impôt pour maintien à domicile des aînés.
Avant de signer une hypothèque inversée :
- Le solde projeté après 5, 10 et 15 ans
- La comparaison avec la vente de la maison
- Une discussion avec les enfants, qui hériteront de la différence
Une hypothèque inversée coûte des intérêts composés : elle se compare avant de se signer.
Avez-vous comparé vos options?
La valeur de votre maison peut financer votre retraite de plusieurs façons. Comparez-les avant de choisir.