Aucun paiement avant un an
Cette histoire est fictive. Elle illustre une situation que vivent bien des familles québécoises.
L'histoire
Nathalie et Éric, 52 et 54 ans, de Lévis, ont refait leur sous-sol au printemps. Au magasin, l'offre était alléchante pour les meubles et les électroménagers : aucun paiement, aucun intérêt pendant un an.
Ils ont tout pris à crédit, en se promettant de régler le solde avant l'échéance. Puis l'été est passé, l'auto a demandé des réparations, et la date est arrivée sans qu'ils l'aient vue venir.
Le relevé suivant les a saisis : en relisant leur contrat, ils ont découvert que les intérêts de toute l'année s'ajoutaient d'un coup, à un taux élevé, sur le montant d'origine.
Ce qu'il faut retenir
Une offre « sans paiement » reporte la dépense, elle ne l'annule pas. Selon le contrat, les intérêts de toute la période peuvent s'ajouter si le solde n'est pas entièrement réglé à l'échéance.
Ces financements se cumulent facilement : un achat ici, un autre là, chacun avec sa propre date. Sans calendrier, une échéance finit par passer inaperçue.
Nathalie et Éric ont noté chaque date de fin dans leur calendrier. Ils se posent maintenant une question simple avant d'acheter : pourrions-nous payer ce montant comptant à l'échéance?
Avant d'accepter un financement en magasin :
- La date exacte où l'offre prend fin
- Ce qui arrive si le solde n'est pas réglé à temps
- Le montant à mettre de côté chaque mois pour payer à l'échéance
Un paiement reporté reste une dette, avec sa propre date d'échéance.
Connaissez-vous toutes vos dates d'échéance?
Les petites dettes s'additionnent sans bruit. Faites le point sur ce que vous devez et sur les dates qui approchent.
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