Cette histoire est fictive et présentée à des fins éducatives seulement. Toute ressemblance avec des personnes réelles serait purement fortuite.
L'histoire
Martin et Julie semblaient avoir tout pour eux. Avec leurs 120 000$ de revenu combiné, ils vivaient dans un beau quartier de Montréal, conduisaient deux voitures récentes et ne se privaient de rien. Pourtant, chaque fin de mois, c'était le même stress : le compte à zéro, parfois même dans le rouge.
"On gagne bien notre vie, mais on ne comprend pas où va notre argent", m'a confié Julie lors de notre première rencontre. Le portrait était clair : 47 000$ de dettes réparties entre cartes de crédit, marge de crédit et financements divers, avec un taux d'intérêt moyen de 15%.
Lawrence Shaw, conseiller à La Clinique Financière, leur a proposé une stratégie simple : attaquer d'abord les dettes les plus chères. "On a commencé par les cartes à 22%, puis la marge à 12%", explique Martin. En 18 mois de discipline, ils ont libéré 800$ par mois. Aujourd'hui, pour la première fois depuis des années, ils épargnent réellement.
Ce qu'il faut retenir
L'histoire de Martin et Julie illustre un piège dans lequel tombent de nombreux Québécois. Au Canada, le taux moyen des cartes de crédit atteint 20,99%, et l'endettement moyen par ménage dépasse 170% du revenu disponible.
Notre deuxième pilier financier cible les "dettes toxiques" — celles qui dépassent 10% d'intérêt. Ces dettes grugent votre capacité d'épargne et vous maintiennent dans un cycle d'endettement.
Quelques stratégies qui pourraient vous aider : priorisez les dettes les plus chères, consolidez si possible à un taux plus bas, et dans certains cas, considérez utiliser vos épargnes pour rembourser les dettes à haut intérêt. Chaque dollar d'intérêt épargné est un dollar de plus dans vos poches.
Ce n'est pas combien on gagne qui compte — c'est combien on garde.
Où en êtes-vous avec vos dettes?
Comme Martin et Julie, vous pourriez découvrir qu'éliminer vos dettes toxiques libère plus d'argent que vous ne le pensiez. Notre Scan 7 piliers vous aide à faire le portrait complet de votre situation financière et à identifier les actions prioritaires pour retrouver votre liberté financière.