5 FAÇONS BRILLANTES D’UTILISER SON REMBOURSEMENT D’IMPÔT
Vous êtes sur le point de recevoir un remboursement d’impôt? Il peut être votre meilleur allié pour améliorer votre avenir financier.
Vous venez de transmettre votre déclaration de revenus et vous avez hâte de recevoir votre remboursement? Vous rêvez déjà de vacances ou d’une nouvelle voiture, peut-être.
Mais cet argent pourrait aussi améliorer la situation financière de votre famille à long terme. Comment? Voici cinq idées pour utiliser judicieusement votre remboursement d’impôt :
- Constituez un fonds d’urgence
- Versez la cotisation maximale à votre REER
- Payez le solde de vos cartes de crédit
- Remboursez votre prêt hypothécaire
- Ouvrez un REEE
1. Constituez un fonds d’urgence
Avez-vous un fonds d’urgence? Essayez d’y garder l’argent nécessaire pour couvrir vos dépenses courantes de trois à six mois. Avec la pandémie, nous avons appris que personne n’est à l’abri des imprévus.
Placez cette somme dans un compte d’épargne à intérêt élevé facilement accessible. Pensez au compte d’épargne libre d’impôt (CELI), s’il vous reste des droits de cotisation. Cela vous évitera de devoir puiser dans votre REER, car cela ne ferait qu’augmenter votre fardeau fiscal.
2. Versez la cotisation maximale à votre REER
Le plafond de cotisation à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER); pour 2023 est de 31 560 $. Cela correspond à 18 % du revenu gagné l’année précédente. Ce montant sera rajusté si vous cotisez au régime de retraite de votre employeur.
Un sondage mené en 2021 indiquait que 52 % des Canadiens ne comptaient pas cotiser à leur REER. N’oubliez pas : investir un peu dans votre fonds de retraite, c’est mieux que rien du tout .
Envie d’épargner encore plus? Automatisez vos cotisations tous les mois ou sur chaque paie. Finie la course folle pour faire votre cotisation annuelle avant la date limite! Et les intérêts s’accumuleront tout au long de l’année.
3. Payez le solde de vos cartes de crédit
Selon la Banque du Canada, 89 % des Canadiens possédaient au moins une carte de crédit en 2017. De ceux-ci, 70 % payaient le solde total de leur carte chaque mois. Ainsi, 30 % des gens accumulaient des frais d’intérêt d’environ 19 % sur le solde à payer. Il est judicieux de rembourser vos dettes de carte de crédit à taux d’intérêt élevé. Ainsi, vous libérez des sommes pour bonifier votre épargne-retraite.
4. Remboursez votre prêt hypothécaire
Le prix moyen des maisons vendues au Canada s’établissait à 612 204 $ en janvier 2023, d’après l’Association canadienne de l’immeuble.
Si vous venez d’acheter une propriété, le montant de votre prêt hypothécaire est sans doute très élevé. Comme les taux d’intérêt augmentent, vos paiements hypothécaires pourraient ne plus être aussi abordables au renouvellement du prêt. Selon votre situation, il peut être avantageux de réduire votre dette hypothécaire le plus rapidement possible.
5. Ouvrez un REEE
Verser votre remboursement d’impôt annuel à un régime enregistré d’épargne-études (REEE)? C’est une belle façon d’investir dans l’avenir de vos enfants. Pour 2022-2023, les droits de scolarité au premier cycle universitaire s’élèvent en moyenne à 6 834 $, selon Statistique Canada. Et ça, c’est pour une seule année d’un programme de quatre ans! Après s’ajoute tout le reste, des livres aux frais de subsistance. Si vos enfants sont jeunes, les coûts risquent d’augmenter d’ici à leur entrée à l’université. Un REEE est la solution parfaite pour épargner en vue de leurs études.
La Subvention canadienne pour l’épargne-études ajoute 20 cents pour chaque dollar que vous versez au REEE. La bonification est de 500 $ si vous cotisez le maximum annuel de 2 500 $. Vous y avez droit jusqu’à ce que votre enfant ait 17 ans. Des règles particulières s’appliquent; il est donc important de consulter votre conseiller pour profiter pleinement de la subvention.
Par Andrée-Anne Guénette, Sun Life