Courtage en assurance
Courtage en assurance

Saviez-vous que les courtiers en assurance de personnes indépendants ne travaillent pas pour des compagnies d’assurance?  Ils travaillent pour vous! De plus, la souscription de produits financiers au Québec est très réglementée afin de s’assurer la protection du public.

Avant de pouvoir conseiller le grand public sur les questions d’assurances vie maladies et invalidité, les agents d'assurance qu'on appellent maintenant conseillers en sécurité financière, « Courtiers en assurance de personnes » doivent avoir suivi avec succès une formation et détenir un permis valide préparé et délivré par l’Autorité des Marchés Financiers « AMF ».

Registre des conseillers  http://www.lautorite.qc.ca/fr/registre-entreprise-individu-fr-pro.html

Code de déontologie http://www2.publicationsduquebec.gouv.qc.ca/dynamicSearch/telecharge.php?type=3&file=/D_9_2/D9_2R3.HTM

Le Questionnaire Financier

Pour vous présenter une ou des solutions adaptées à vos besoins, le conseiller en sécurité financière a le devoir légal de bien connaitre votre situation financière avant de vous faire une recommandation. Afin de bien connaitre votre situation, le conseiller devra consigner par écrit vos informations financière tels que :

  • Votre Budget familial
  • Les détails de votre Bilan personnel
  • Vos objectifs personnels
  • Les informations sur votre entreprise (Le cas échéant)

L’Analyse des Besoins Financiers. (ABF)

Avec les informations que vous aurez données, le conseiller préparera un rapport appelé l’Analyse des besoins financiers. L’analyse des besoins financiers a pour but de vous présenter un rapport clair des conséquences financières d’une situation malheureuse ainsi que des solutions qui permettent de vous protéger contre ces risques.

Révision périodique de votre situation

Simplement parce que la vie change et que votre situation évoluera elle aussi une révision périodique est essentielle. Les modifications mineures d’une année à l’autre ne nécessiteront pas nécessairement de d’ajustement cependant, au passage de certains évènements de la vie, il serait judicieux de procéder à une révision de vos affaires.

Liste des évènements de la vie :

  • Accession à la propriété
  • Cessation d’un emploi
  • Décès d’un être cher
  • Départ des enfants du domicile familial
  • Divorce
  • Invalidité
  • Devenir parent
  • Mariage
  • Retraite
  • Vente ou transfert d’une entreprise familiale

Vous êtes entre bonnes mains

Le conseillers en sécurité financière possède le bagage pour vous accompagner dans toutes les décisions financières. Il a accès à des activités de formation continue de l’AMF et doit se soumettre à des formations obligatoires lorsque demandé par l’organisme. Vous avez ainsi la certitude qu’il possède les compétences nécessaires pour vous offrir un service hors pair.


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